Como o Irã a guerra aumenta os preços do petróleo e da energia em todo o mundo, alguns especialistas alertam que pode estar a caminho um stress adicional para os canadianos que procuram renovar a sua hipotecas este ano.
O país está no meio de uma onda de renovação de hipotecas, com a Canada Mortgage and Housing Corporation estimando que pelo menos 1,5 milhões de famílias já tinham renovado as suas hipotecas até ao final de 2025 e mais um milhão deverão fazê-lo em 2026.
Ao sul da fronteira, taxas de hipoteca estão subindo, com a taxa de hipoteca fixa de 30 anos ultrapassando os seis por cento semana passada.
Geralmente, quando os investidores temem a inflação, isso faz subir os rendimentos das obrigações e, por sua vez, aumenta as taxas hipotecárias.
“Quando os preços do petróleo dispararam em reacção às hostilidades no Irão e em redor, os rendimentos seguiram o exemplo. Isto é importante porque os credores utilizam os rendimentos das obrigações para precificar as suas taxas hipotecárias fixas”, disse Clay Jarvis, especialista em hipotecas da NerdWallet Canadá.
No Canadá, as hipotecas de taxa fixa aumentaram ligeiramente desde o início da guerra, disse Dan Eisner, CEO da True North Mortgage, com sede em Calgary.
“Provavelmente vimos as taxas fixas subirem pelo menos um quarto por cento em todos os credores”, disse ele.
Os proprietários que desejam renovar suas hipotecas este ano devem se preocupar com os rendimentos dos títulos públicos de três e cinco anos, disse Jarvis.
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“As taxas fixas de três e cinco anos subiram para um punhado de credores e corretoras ao longo da última semana, mas não em massa e não a um grau nauseante”, disse ele, acrescentando que muitos ainda poderão conseguir encontrar uma hipoteca abaixo de 4%.
Mas a incerteza sobre quando a actual crise irá diminuir está a tornar mais difícil para as famílias planearem a sua renovação, disse ele.
“É como uma montanha-russa. Cada tweet [from politicians, including U.S. President Donald Trump] parece mover as coisas”, disse ele.
Como a guerra do Irão impacta a inflação, os preços da energia e até a sua hipoteca
Na terça-feira, a taxa de hipoteca fixa de cinco anos mais baixa no Canadá era de 3,69 por cento e a taxa de hipoteca variável de cinco anos mais baixa era de 3,35 por cento, de acordo com a plataforma canadense de comparação de taxas Ratehub.
No entanto, é provável que a incerteza continue a pesar sobre a acessibilidade das hipotecas.
“Se o Banco do Canadá tiver agora de considerar aumentar as taxas de juro, um quarto de ponto percentual ou meio ponto percentual, pode apostar que isso se refletirá nas taxas hipotecárias”, disse o economista da Universidade Concordia, Moshe Lander.
Embora os preços mais baixos do petróleo significassem que a ameaça de taxas fixas mais elevadas diminuiria, a “imprevisibilidade pode tornar as negociações de renovação ainda mais tensas do que o habitual”, disse Jarvis.
Optar por uma variável agora, apenas para fixar uma taxa mais tarde, quando as coisas se acalmarem com os preços do petróleo, pode não ser a pior ideia, disse Eisner.
“Você sempre pode trancá-lo sem nenhum custo”, disse ele.
A dívida hipotecária já está sobrecarregando um número crescente de famílias canadenses, um relatório recente por shows da Equifax Canadá.
Os canadianos contraíram mais dívidas hipotecárias no ano passado, com a dívida total a oscilar perto dos 2 biliões de dólares em 2025, mostra o relatório.
As renovações de hipotecas continuaram a dominar o mercado hipotecário no quarto trimestre, com a dívida hipotecária total atingindo US$ 1,95 trilhão, concluiu o relatório da Equifax Canada.
Muitas famílias sofreram um “choque de pagamento” ou um aumento repentino nos pagamentos mensais da hipoteca devido à renovação. Isso levou muitos a mudar de credor, acrescentou o relatório.
