Nos dias de hoje, economizando uma quantia substancial de dinheiro cada mês pode ser um desafio.
Uma vez que você pagou sua hipoteca ou alugar, pagar suas contas e fazer suas compras semanais de comida, muitas vezes sobra pouco para guardar.
E para muitos, isso é antes poder gastar seu dinheiro suado em ‘pequenas guloseimas’, desde jantar e bebidas com amigos para férias relaxantes.
No entanto, não é todos desgraça e tristeza no mundo das finanças pessoais.
Apesar de 61% dos consumidores do Reino Unido achando mais difícil economizar em comparação com a época do ano passado – causada pela custo de vida crise, que continua a apertar as finanças – existem maneiras de economizar alguns dinheiro se você souber como.
Metrô falei com o revisor oficial de contas Nicole Zalys, também conhecido como O contador de Londres sobre mídia socialpara obter suas principais dicas de economia. Além disso, para descobrir quanto você poderia realmente economizar por ano com base no seu salário.
Isenção de responsabilidade: estamos cientes de que, embora algumas pessoas tenham o mesmo salário, as despesas provavelmente serão diferentes.
Ao considerar variáveis como aluguel, hipotecas, financiamento de carros e filhos, valores muito diferentes sairão contas bancárias das pessoas. Portanto, as metas de economia podem ser diferentes.
As principais dicas de economia de Nicole
Baseando-se na vasta experiência própria e de seus clientes, Nicole explica que economizar dinheiro é algo que quase todo mundo diz querer fazer mais. No entanto, para muitos, continua a ser mais difícil do que o esperado.
De acordo com a Pesquisa de Vida Financeira da FCA, uma família média no Reino Unido tem apenas £1.000 em recursos acessíveis poupança. Então, por que tantas pessoas lutam?
Aqui, Nicole compartilha três coisas que você pode fazer em termos de dinheiro e que farão a diferença de forma consistente:
Primeiro, automatize-o. Nicole revela que pesquisas realizadas em 94 estudos descobriram que planos específicos do tipo “se então” podem duplicar as taxas de seguimento.
“Uma regra como “quando meu salário chega, eu transfiro £ X” é muito mais eficaz do que confiar apenas na força de vontade”, acrescenta ela.
Em segundo lugar, Nicole recomenda fazendo com que o futuro pareça tangível. ‘Nossos cérebros tendem a tratar nosso futuro como estranhos, o que ajuda a explicar por que é tão fácil adiar a poupança.’
Seu conselho? Dê um nome aos seus objetivos. Torne-os pessoais.
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Terceiro, se poupar parece uma privação, Nicole aconselha reenquadrando-o como um pagamento ao seu eu futuro.
‘Você não está desistindo de algo. Você está gastando com alguém que é você.
Além disso, embora muitos tentem seguir a popular regra 50/30/20que sugere gastar 50% do seu salário mensal em necessidades, 30% em desejos e 20% em poupanças, Nicole diz que na verdade foi concebido tendo em mente a classe média americana.
Portanto, para indivíduos, casais ou famílias em cidades caras como Londresa habitação por si só pode engolir uma grande parte do rendimento.
Então, o que é realmente realista?
“Antes de olhar para os números, um ponto é o que mais importa”, afirma Nicole. ‘Se você tem dívidas com juros altos, especialmente em cartões de crédito, o pagamento deve ocorrer antes construindo poupanças.’
Liquidar um saldo cobrando juros de 20% é efetivamente o mesmo que garantir um retorno garantido de 20%, algo que nenhum ISA ou conta poupança provavelmente conseguirá igualar.
Uma vez resolvido esse problema, o especialista explica que as metas abaixo se tornam muito mais significativas.
Mesmo que você não os atinja todos os meses, é importante não desanimar: o custo de vida é alto, mas esses números são uma referência útil.
Poupança x salário: quanto você deve economizar?
Abaixo, Nicole ampliou seis salários. Desde o compartilhamento do valor médio mensal líquido até uma meta de poupança, esperamos que isso ajude a tornar sua jornada financeira mais fácil.
Novamente, não se estresse se você não se identifica com esses números – economizar em qualquer capacidade que puder ainda é uma boa prática. A experiência financeira de ninguém é a mesma, por isso é importante não se comparar com os outros e com a situação deles.
Salário de £ 20.000
• Leve para casa: cerca de £ 1.493 por mês
• Alvo: 3%
A este nível, “a maior parte do rendimento irá diretamente para habitação e bens essenciais”, afirma Nicole. Até mesmo economizar £ 25 por mês é importante porque consistência é o que cria o hábito.
«Também vale a pena aproveitar ao máximo um local de trabalho pensãojá que a contribuição do empregador é efetivamente dinheiro grátis.’
Salário de £ 25.000
• Leve para casa: cerca de £ 1.793 por mês
• Alvo: 5%
Este ainda é um rendimento reduzido, especialmente nas cidades. No entanto, «a consistência é mais importante do que o montante em si.
‘Um ISA vitalício oferece 25% governo bônus de até £ 4.000 por ano, tornando-o um dos retornos garantidos mais fortes disponíveis para compradores de primeira viagem ou poupadores de aposentadoria.
Salário de £ 30.000
• Leve para casa: cerca de £ 2.090 por mês
• Alvo: 7%
«Antes de mais nada, este é o ponto em que a criação de um fundo de emergência se torna particularmente importante», afirma Nicole. Cobrir três meses de itens essenciais, cerca de £ 3.000 a £ 4.500, pode fazer uma diferença significativa.
‘Pesquisa sugere pessoas com esse tipo de proteção tendem a tomar melhores decisões financeiras.’
Salário de £ 40.000
• Levar para casa: cerca de £ 2.693 por mês
• Alvo: 10%
Neste nível, Nicole diz que vale a pena aproveitar ao máximo o seu subsídio Cash ISA, atualmente £ 20.000 por ano isento de impostos, ao mesmo tempo que analisa se as suas contribuições para a pensão estão a funcionar suficientemente.
Salário de £ 50.000
• Leve para casa: cerca de £ 3.293 por mês
• Alvo realista: 12%
Você está se aproximando do limite de imposto de 40%, o que significa que onde você economiza se torna quase tão importante quanto quanto você economiza.
Salário de £ 60.000
• Levar para casa: cerca de £ 3.780 por mês
• Alvo realista: 15%
“Este é o ponto em que o encargo do benefício para crianças de alta renda começa a afetar, mas as contribuições previdenciárias podem reduzi-lo ou até mesmo eliminá-lo totalmente”, explica o especialista.
Pode valer a pena considerar maximizar o seu ISA, revisar o sacrifício salarial e falar com um planejador financeiro.
Resultado final?
«Às vezes, porém, a resposta não é poupar mais, mas sim ganhar mais», educa Nicole.
Num ambiente inflacionário, há muito a ganhar com cortes. Energia, aluguel e alimentação são custos estruturais. Para muitas pessoas, a alavanca mais poderosa é a renda.
«Solicitar um aumento salarial continua a ser uma das medidas financeiras disponíveis com maior retorno e, embora muitos empregadores não ofereçam aumentos de forma proativa, muitas vezes respondem quando solicitados.
‘Mesmo uma renda adicional de £ 3.000 a £ 5.000 por ano, se totalmente economizada, pode superar anos de orçamento com um salário mais baixo.’
Estes números baseiam-se em observações típicas e devem ser tratados como um guia e não como uma regra. Sempre procure aconselhamento financeiro antes de tomar decisões importantes.
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